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近日，又有多家金融機(jī)構(gòu)被監(jiān)管開出大額罰單。

9月30日，金融監(jiān)管總局和中國人民銀行官網(wǎng)同時(shí)披露多張罰單，涉及多家全國性銀行、政策性金融機(jī)構(gòu)，以及地方中小銀行。綜合近日披露的一批金融監(jiān)管罰單來看，近期罰單涉及金額較大，其中3家銀行被開出千萬元以上罰單，其余10家銀行單筆罰單也超過100萬元。據(jù)券商中國記者統(tǒng)計(jì)，上述13家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰7776.36萬元。

從被罰原因來看，此輪罰單主要分為以下幾類：一是違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、監(jiān)管數(shù)據(jù)不完整、不真實(shí)或不準(zhǔn)確；二是反洗錢與客戶身份識(shí)別違規(guī)；三是信貸業(yè)務(wù)管理違規(guī)等。這批罰單集中反映了部分金融機(jī)構(gòu)在公司治理、合規(guī)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在不足，需加強(qiáng)全面合規(guī)體系建設(shè)。

部分銀行貸款業(yè)務(wù)不審慎被罰

9月30日，據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露，郵儲(chǔ)銀行、中信百信銀行、北京銀行、平安銀行北京分行等均被開出大額罰單；就在近日，招商銀行杭州分行、浙江民泰商業(yè)銀行等銀行亦被罰，上述銀行被罰原因主要與信貸業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)。

具體來看，郵儲(chǔ)銀行主要違規(guī)行為包括“相關(guān)貸款業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、績效考核、合作業(yè)務(wù)等管理不審慎”，金融監(jiān)管總局對(duì)該行罰沒合計(jì)2791.67萬元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款5萬元。

郵儲(chǔ)銀行在回應(yīng)券商中國記者時(shí)表示，上述處罰是金融監(jiān)管總局于2023年和2024年對(duì)該行開展的相關(guān)檢查。郵儲(chǔ)銀行表示，該行高度重視監(jiān)管意見，按照監(jiān)管要求有序推動(dòng)整改。該行還表示，將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，向廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

同日，中信百信銀行因“相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)”等違規(guī)行為，被予以罰款合計(jì)1120萬元，同時(shí)該行于某某取消高級(jí)管理人員任職資格5年，對(duì)朱某某給予警告。

百信銀行在回應(yīng)上述罰單時(shí)表示，此次處罰事項(xiàng)源自金融監(jiān)管總局于2023年對(duì)該行的業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2021年至2023年6月期間。該行表示，高度重視監(jiān)管意見，已全面落實(shí)相關(guān)整改措施。

同日，北京金融監(jiān)管局對(duì)平安銀行北京分行、北京銀行等機(jī)構(gòu)開出罰單。其中平安銀行北京分行主要違規(guī)行為包括“采取不正當(dāng)手段吸收存款”，該行被罰200萬元，對(duì)王某某給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

北京銀行因“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，金融投資業(yè)務(wù)減值準(zhǔn)備計(jì)提不充足，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，貸款數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不規(guī)范，法人商用房按揭貸款貸前調(diào)查不到位，違規(guī)為土地儲(chǔ)備項(xiàng)目融資”被罰款530萬元，對(duì)徐某、王某分別警告并處罰款5萬元。

近日還有多家銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。其中，浙江金融監(jiān)管局披露，招商銀行杭州分行及相關(guān)責(zé)任人因流動(dòng)資金貸款“三查”不到位和固定資產(chǎn)貸款“三查”不到位等違法違規(guī)行為受到行政處罰，被罰款300萬元。

中小銀行方面，浙江上虞農(nóng)商行因“貸款管理不審慎；貸前調(diào)查不盡職”被罰120萬元；紹興恒信農(nóng)商行因“流動(dòng)資金貸款管理不審慎，貸款資金被挪用；個(gè)人貸款管理不審慎，貸款資金被挪用”等被罰170萬元；上海閔行上銀村鎮(zhèn)銀行因“流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、個(gè)人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、押品估值管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰120萬元。

此外，寧波寧海農(nóng)商行因“監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題整改不到位、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本、關(guān)聯(lián)交易管理薄弱、員工行為管理不審慎、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、信貸管理不審慎”被罰250萬元；民泰商業(yè)銀行寧波分行“授信業(yè)務(wù)管理不到位、員工行為管理不審慎、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎”罰款120萬元。

多家銀行反洗錢、數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)

9月30日，據(jù)央行官網(wǎng)披露的一批罰單，中信銀行、浙商銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均被開出百萬元以上罰單，涉及違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定等違規(guī)行為。

具體來看，中信銀行主要違規(guī)行為包括7項(xiàng)：違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。對(duì)此，中國人民銀行對(duì)該行予以警告并罰款1535.7萬元，同時(shí)該行5名相關(guān)責(zé)任人也受到3.5萬至17萬元不等的處罰。

浙商銀行主要違規(guī)行為包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。該行收到警告并罰款295.99萬元，7名相關(guān)責(zé)任人被罰款1萬至7萬元不等。

值得注意的是，本次被央行處罰的還有多家政策性金融機(jī)構(gòu)。據(jù)央行披露，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行因“違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定”被罰150萬元并被警告；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州省分行因“違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定”被罰150萬元及警告。國家開發(fā)銀行也因“違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定”被開出123萬元罰款和警告處罰。